Las Mejores Tarjetas para Añadir a tus Hijos como Usuarios Autorizados (Y Cuáles Realmente Les Ayudan a Construir Crédito Antes de los 18)
Añadir a tu hijo como usuario autorizado en tu tarjeta de crédito es uno de los consejos más populares para construir crédito — y está bien, tiene sentido. Pero hay un detalle que la mayoría de los padres no saben:
Que tu hijo tenga la tarjeta no significa que el banco esté reportando a los burós.
Hay bancos que te dejan añadir a tus nenes desde pequeños, pero no comienzan a reportar hasta que el menor cumpla 18 años. Otros sí reportan antes de los 18, permitiendo que el menor comience a desarrollar historial crediticio más temprano.
Lo que debes saber:
| Tarjeta | Edad mínima para añadir al hijo | Edad en que comienza a reportar a los burós |
| Capital One Venture Rewards | No requiere minimo | Desde que es añadido* |
| Capital One Quicksilver | Sin mínimo publicado | Desde que es añadido* |
| Capital One Savor | Sin mínimo publicado | Desde que es añadido* |
| Citi Double Cash | Sin mínimo publicado | Desde que es añadido* |
| Citi Custom Cash | Sin mínimo publicado | Desde que es añadido* |
| Discover it Cash Back | 15 años | 15 años |
| U.S. Bank Cash+ Visa Signature | 13 años | 13 años |
| Chase Freedom Unlimited | Sin mínimo publicado | 18 años |
| Chase Freedom Flex | Sin mínimo publicado | 18 años |
| Chase Sapphire Preferred | Sin mínimo publicado | 18 años |
| American Express Blue Cash Everyday | 13 años | 18 años |
Las mejores opciones si tu meta es construir crédito ANTES de los 18
1. Capital One (Venture, Quicksilver y Savor)
Capital One es una de las favoritas entre expertos en crédito porque:
✅ No tiene una edad mínima publicada para usuarios autorizados.
✅ Reporta a los tres burós.
✅ Puede ayudar a crear historial crediticio desde edades tempranas.
2. Citi (Double Cash y Custom Cash)
Citi también reporta usuarios autorizados sin exigir una edad mínima pública para el reporte.
Además, es conocida por transferir el historial completo de la cuenta al usuario autorizado cuando aparece en su reporte de crédito.
3. Discover it Cash Back
Discover exige que el usuario autorizado tenga al menos 15 años.
La ventaja es que reporta desde esa edad, por lo que el joven puede comenzar a generar historial antes de llegar a los 18 años.
Tarjetas que NO reportan hasta los 18 años
Muchos padres creen que están construyendo crédito para sus hijos desde los 10 o 12 años al añadirlos a estas tarjetas, pero la realidad es distinta.
Chase
- Freedom Unlimited
- Freedom Flex
- Sapphire Preferred
Chase permite añadir menores, pero no reporta el historial crediticio de usuarios autorizados menores de edad. El reporte comienza a los 18 años.
American Express
American Express permite añadir usuarios autorizados desde los 13 años, pero no comienza a reportarlos a los burós hasta que cumplen 18 años.
Mi recomendación:
Si tu hijo tiene menos de 13 años, considera Capital One o Citi.
Si tu hijo tiene entre 13 y 17 años y quieres que el historial comience a reportarse antes de los 18, considera Discover o U.S. Bank.
Si ya tienes una tarjeta de Chase o American Express con muchos años de historial positivo, aún puede valer la pena añadir a tu hijo porque podría beneficiarse de la antigüedad de la cuenta cuando cumpla 18 años.
Conclusión
La mejor tarjeta para añadir a tus hijos no es necesariamente la que les permite tener una tarjeta física más temprano. La mejor es la que realmente reporta a los burós de crédito cuando tú quieres que comiencen a construir historial.
*OJO*
- Estas son mis recomendaciones, por favor haz tu propia búsqueda llamando a los bancos o entrando a su website para confirmar la información y salir de cualquier duda.
- Es recomendado añadir a tu hijo como usuario autorizado solo si TU como madre/padre tienes un historial de crédito bueno, si tienes un historial negativo, POR FAVOR, no hagas esto porque entonces estás perjudicando a tus hijos.
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